Sigorta sektörü, dolandırıcılık vakalarıyla sürekli mücadele ediyor. Bu risk, sigorta ürünlerinin maliyet yapısına zaten dahil edilse de, asıl zorluk güvenilir müşterilerin deneyimini olumsuz etkilemeden büyük dolandırıcılık vakalarını önlemektir.
Yapay zeka (YZ) çağı, bu dengeyi tehdit eden yeni bir dolandırıcılık türünü beraberinde getirdi. YZ kullanılarak değiştirilen veya tamamen sentetik olarak üretilen görseller, sahte sigorta taleplerini desteklemek amacıyla kullanılabiliyor. Bu durum, dolandırıcılığı daha kolay, daha erişilebilir ve çok daha yaygın hale getiriyor.
Yapay Zeka Dolandırıcılığının Maliyeti ve Yaygınlığı
Sigorta dolandırıcılığının tüketicilere yıllık maliyetinin yaklaşık 308,6 milyar dolar olduğu tahmin ediliyor. Mal ve kaza sigortalarındaki her on hasar dosyasından yaklaşık biri dolandırıcılık unsuru içeriyor. Geçtiğimiz yıl, kısa süreli konaklama hizmeti sunan büyük bir platform, ev sahiplerinden birinin dijital olarak değiştirilmiş görseller kullanarak kiracısını binlerce dolarlık hasara neden olmakla haksız yere suçladığını ortaya çıkardı.
Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) ile SAS tarafından yapılan güncel bir araştırmaya göre, dolandırıcılıkla mücadele alanında çalışan profesyonellerin sadece %7’si kurumlarının YZ destekli dolandırıcılığı tespit etme veya önleme konusunda “orta seviyenin üzerinde” hazırlıklı olduğunu düşünüyor. Sigorta sektörü temsilcileri arasında ise hiçbir katılımcı bu konuda orta seviyenin üzerinde güven duymadığını belirtti.
SAS Sigorta Suistimali Uzmanı Adam Hall tarafından yapılan çalışma, üretken yapay zekanın saniyeler içinde son derece ikna edici trafik kazası sahneleri oluşturabildiğini gösteriyor. Bu örnekler, dolandırıcıların ve organize suç gruplarının sigorta şirketlerini yanıltmak için kullandığı yöntemlerle örtüşüyor.
Sentetik Görsel Tespiti: SAS Çözümü
SAS Kıdemli Veri Bilimcisi Robert Blanchard, Nisan ayında düzenlenen SAS Innovate veri ve yapay zeka etkinliğinde “sentetik görsel tespiti” yaklaşımına dayanan çözüm önerilerini paylaştı. Blanchard, sahte makbuz görsellerindeki artış nedeniyle çözüm arayan bir sigorta müşterisinin kullanım senaryosunu örnek olarak verdi.
SAS, SAS Intelligent Decisioning altyapısını temel alarak bilgisayarlı görü, optik karakter tanıma (OCR) ve büyük dil modeli (LLM) tabanlı muhakemeyi bir araya getiren, YZ destekli bir dolandırıcılık tarama süreci geliştirdi. Bu çözüm sayesinde sigorta şirketleri, sentetik olarak oluşturulmuş veya üzerinde oynanmış görselleri hasar değerlendirme sürecinde kullanılmadan önce hızlıca tespit edebiliyor. Çözüm, ilk olarak sigorta sektörü için geliştirilmiş olsa da bankacılık ve kamu gibi farklı sektörlere de kolaylıkla uyarlanabileceği belirtiliyor.
SAS Küresel Sigorta Başdanışmanı Franklin Manchester, “Dolandırıcılar, sadece birkaç komutla, sahte bir sigorta talebini desteklemek için görsel deliller üretebiliyor, bunları geliştirebiliyor ya da yok edebiliyor” dedi ve ekledi: “Yapay zeka sadece devasa hacimdeki hasar verilerini analiz etmekle kalmaz, insan gözünün asla fark edemeyeceği görsel anomalileri de yakalayabilir. Bu sentetik görsel tespit araçları; sigorta şirketlerinin finansal kayıplarını azaltmalarına, karar doğruluklarını artırmalarına ve dürüst müşterileri, bu denetimsiz dolandırıcılıkların getirdiği ek maliyetleri ödemekten korumalarına yardımcı olacaktır.”
