Emaa Sigorta Hasar Genel Müdür Yardımcısı Birol Balaylar, sigortacılıkta hasar sonrası ödeme anlayışının yerini risk oluşmadan önlem almaya dayalı önleyici sigortacılık modeline bıraktığını belirterek, teknoloji destekli risk analizlerinin sektörün sürdürülebilir büyümesinde belirleyici olacağını söyledi.
Önleyici sigortacılık sektörde öne çıkıyor
Dijitalleşme, yapay zekâ ve veri analitiğindeki gelişmeler, sigorta sektöründe risk yönetimi anlayışını önemli ölçüde değiştiriyor. Geleneksel olarak hasar gerçekleştikten sonra devreye giren sigortacılık modeli, artık risklerin önceden tespit edilerek azaltılmasını hedefleyen önleyici sigortacılık uygulamalarıyla destekleniyor.
Emaa Sigorta Hasar Genel Müdür Yardımcısı Birol Balaylar da bu dönüşümün hem sigortalılar hem de sigorta şirketleri açısından önemli fırsatlar sunduğunu belirtti.
Kurumsal sigortalarda risk analizleri yaygınlaşıyor
Önleyici sigortacılık uygulamaları özellikle kurumsal sigortalarda uzun süredir kullanılıyor.
Yangın risk analizleri, iş sağlığı ve güvenliği çalışmaları ile işletmelere sunulan risk iyileştirme önerileri sayesinde olası hasarlar meydana gelmeden önce önlem alınabiliyor. İş yeri ve KOBİ’lere yönelik hazırlanan yangın risk raporları ile coğrafi risk analizleri de işletmelerin karşılaşabileceği tehditleri önceden değerlendirmesine imkân sağlıyor.
Bireysel sigortalarda teknoloji kullanımı gelişiyor
Bireysel sigortalarda ise teknoloji destekli uygulamalar henüz gelişim aşamasında bulunuyor.
Özellikle motorlu araç sigortalarında sürüş davranışlarının analiz edilmesi, araçların teknik durumunun takip edilmesi ve düzenli bakım süreçlerinin teşvik edilmesi gibi uygulamaların önümüzdeki dönemde daha yaygın hale gelmesi bekleniyor.
İnternet bağlantılı araçların artması ve otomotiv üreticilerinin kazaları önlemeye yönelik güvenlik sistemlerini geliştirmesiyle birlikte sigorta şirketleriyle yapılacak iş birliklerinin hem hasar frekansını hem de prim dengesini olumlu yönde etkileyeceği öngörülüyor.
Yapay zekâ ve veri analitiği fiyatlamayı değiştirecek
Gerçek zamanlı verilerin daha etkin kullanılmaya başlanmasıyla birlikte sigorta sektöründe fiyatlama modellerinin de değişmesi bekleniyor.
Uzmanlara göre gelecekte prim hesaplamaları daha dinamik ve kişiselleştirilmiş hale gelirken, sigorta şirketleri ile müşteriler arasındaki ilişki yalnızca poliçe düzenleme ve hasar anıyla sınırlı kalmayacak. Risk yönetimi sürecinin tamamına yayılan yeni hizmet modelleri ön plana çıkacak.
Benzer uygulamaların sağlık ve konut sigortalarında da yaygınlaşmasıyla birlikte risk gerçekleşmeden önce önlem alınmasını esas alan yeni sigortacılık anlayışının güç kazanacağı değerlendiriliyor.
Balaylar: Risk yöneten şirketler öne çıkacak
Emaa Sigorta Hasar Genel Müdür Yardımcısı Birol Balaylar, sigorta sektöründe rekabet avantajının artık yalnızca hasar ödeyen değil, riski yöneten şirketler tarafından sağlanacağını belirtti.
Balaylar, “Şirketlerin sürdürülebilir kârlılık ve rekabet ortamında en önemli değişim stratejisi, risk yöneten kurumlar olma yetkinliğini geliştirmeleridir. Risk oluşmadan önce alınacak önlemler hem sigortalılar hem de şirketler açısından daha etkin sonuçlar doğuracaktır. Ancak bu dönüşümün hızı; teknoloji yatırımları, düzenlemeler, müşteri kabulü ve rekabet gibi birçok faktöre bağlı olacaktır.” ifadelerini kullandı.
Dönüşümün başarısı birçok faktöre bağlı
Sektörde önleyici sigortacılık uygulamalarının yaygınlaşmasında teknoloji yatırımlarının yanı sıra sigortalıların veri paylaşımına yaklaşımı ve düzenleyici otoritelerin oluşturacağı mevzuat da belirleyici olacak.
Uzmanlar, bireysel sigortalarda bu uygulamaların yaygınlaşmasına ilişkin yeterli veri henüz oluşmasa da önümüzdeki yıllarda teknoloji odaklı risk yönetiminin sigortacılık sektörünün temel çalışma modellerinden biri haline geleceğini öngörüyor.
