Türkiye Sigorta Birliği’nin hazırladığı “Türkiye Sigorta ve Emeklilik Sektörü Durum Belgesi”, sektörün önümüzdeki yıllardaki dönüşüm planını ortaya koyuyor. Belgede; trafik sigortasından özel sağlığa, emeklilik sisteminden dijitalleşmeye kadar birçok başlıkta reform önerileri yer alıyor.

Rapora göre sigorta sektörü artık yalnızca poliçe üreten bir yapı değil; ekonomik dayanıklılığı artıran, kamu maliyesindeki risk yükünü azaltan ve uzun vadeli tasarruf oluşturan stratejik bir finansal sistem unsuru olarak görülüyor.

2030 Hedefi: 50 Milyar Dolarlık Prim Üretimi

TSB’nin en dikkat çekici hedeflerinden biri, sektörün toplam prim üretimini 2030 yılına kadar 50 milyar dolar seviyesine çıkarmak ve sigorta penetrasyon oranını %4,7’ye yükseltmek.

Bu hedefler sadece sektör büyümesi anlamına gelmiyor. Aynı zamanda:

• Daha güçlü bir finansal sistem,
• Daha yüksek tasarruf oranı,
• Kamu üzerindeki afet yükünün azalması,
• Daha yaygın risk paylaşımı

gibi makroekonomik sonuçlar hedefleniyor.

Trafik Sigortası: Sektörün En Büyük Sorun Alanı

Belgede en geniş yer ayrılan konuların başında trafik sigortası geliyor. TSB’ye göre sektörün teknik zararının en büyük kaynağı trafik branşı.

2025 yılı sonunda:

• Trafik branşı teknik zararı 59,2 milyar TL,
• Yatırım gelirleri hariç zarar ise 100,7 milyar TL seviyesine ulaştı.

TSB’nin çözüm önerileri arasında şunlar bulunuyor:

• Serbest tarifeye geçiş,
• Tavan prim sisteminin kademeli kaldırılması,
• Riskli Sigortalılar Havuzu’nun daraltılması,
• SGK ve diğer kamu kesintilerinin azaltılması,
• Kişi temelli poliçe sistemine geçiş,
• Eşdeğer parça kullanımının yaygınlaştırılması.

Raporda ayrıca Türkiye’de trafik kazalarının Avrupa ortalamasının üzerinde olduğu vurgulanıyor. 2025 yılında toplam 1,59 milyon trafik kazası meydana geldiği belirtiliyor.

Yabancı Sigorta Şirketleri Neden Çekildi?

Belgede dikkat çeken başka bir nokta ise yabancı sermayenin sektörden uzaklaşması oldu.

TSB’ye göre trafik sigortasındaki yapısal sorunlar nedeniyle yabancı sermayenin toplam sermaye içindeki payı %72’den %56’ya geriledi.

Raporda, Liberty Mutual, Ergo ve Groupama gibi büyük uluslararası grupların Türkiye’den çıkış yaptığına dikkat çekiliyor.

Dijitalleşme ve Yapay Zekâ Ön Planda

TSB, dağıtım kanallarında çok kanallı ve dijital yapıya geçişin kaçınılmaz olduğunu vurguluyor.

Özellikle:

• Yapay zekâ destekli satış sistemleri,
• Dijital teklif altyapıları,
• Mobil uygulamalar,
• Gömülü sigortacılık,
• Büyük veri destekli fiyatlama modelleri

önümüzdeki dönemin ana gündem maddeleri arasında yer alıyor.

TSB’ye göre sigorta artık yalnızca poliçe satın alınan bir ürün değil; günlük hayatın içine entegre edilen bir hizmete dönüşecek.

Yeni Nesil Ürünler Geliyor

Belgede geleceğin sigortacılık modellerine ilişkin önemli başlıklar da yer alıyor.

Parametrik Sigortalar

İklim değişikliği ve doğal afet riskleri nedeniyle parametrik sigorta modellerinin yaygınlaştırılması hedefleniyor. Bu sistemde hasar ekspertizi yerine;

• deprem şiddeti,
• yağış miktarı,
• sıcaklık,
• rüzgâr hızı

gibi veriler tetikleyici olarak kullanılacak.

Mikro Sigortalar

Düşük gelirli bireyler, küçük çiftçiler ve küçük işletmelere yönelik düşük primli mikro sigorta modelleri geliştirilmek isteniyor.

Gömülü Sigortacılık

Sigorta ürünlerinin e-ticaret, seyahat, sağlık ve mobil uygulamalar içine entegre edilmesi hedefleniyor.

Yatırım Fonlu Hayat Sigortaları Dönemi

TSB’nin en stratejik projelerinden biri “yatırım fonlu sigortalar” modeli oldu.

Bu sistemde:

• Sigorta primleri yatırım fonlarında değerlendirilecek,
• Sigortalılar fon dağılımını seçebilecek,
• Aynı poliçede hem yatırım hem koruma sağlanacak.

TSB’ye göre bu model, hem sermaye piyasalarını büyütecek hem de deprem gibi büyük afetlerde bireylerin finansal dayanıklılığını artıracak.

Özel Sağlık Sigortasına Devlet Desteği Önerisi

Belgede dikkat çeken önerilerden biri de özel sağlık sigortalarında devlet katkısı modeli oldu.

TSB’nin önerisine göre:

• Özel sağlık sigortası primlerinin %25’i devlet katkısı olarak karşılanmalı,
• Bu tutar doğrudan primden düşülmeli,
• Ödeme SBM üzerinden şirketlere aktarılmalı.

Ayrıca sağlık verilerinin kontrollü şekilde paylaşılması için e-Nabız ve SBM entegrasyonunun genişletilmesi öneriliyor.

Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) Geliyor

Belgeye göre Türkiye’de emeklilik fonlarının milli gelire oranı yalnızca %3 seviyesinde bulunuyor. OECD ortalaması ise %92.

Bu nedenle:

• İşveren katkılı,
• Devlet destekli,
• Uzun vadeli tasarrufu teşvik eden

Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi’nin (TES) devreye alınması planlanıyor.

TSB, TES’in hem bireysel refahı hem de Türkiye’nin uzun vadeli yatırım kapasitesini artıracağını savunuyor.

Katılım Sigortacılığında Yeni Hedef

Katılım sigortacılığı tarafında da büyüme hedefi dikkat çekiyor.

Rapora göre yaklaşık 70 milyar TL prim üretimine ulaşan katılım sigortacılığının sektör içindeki payı %5,7 seviyesine çıktı. Yeni hedef ise bu oranı %15 seviyesine taşımak.

Sonuç: Sektör Büyük Bir Dönüşüm Sürecine Giriyor

TSB’nin durum belgesi, sigorta sektörünün önümüzdeki yıllarda yalnızca büyümeyi değil, yapısal dönüşümü hedeflediğini gösteriyor.

Öne çıkan ana başlıklar şunlar:

• Trafik sigortasında reform,
• Dijitalleşme ve yapay zekâ,
• Yeni nesil sigorta ürünleri,
• Sağlık ve emeklilik sistemlerinde entegrasyon,
• Finansal kapsayıcılığın artırılması,
• Afet risk yönetiminin güçlendirilmesi.

Belge, sigortacılığın artık sadece poliçe üretiminden ibaret görülmediğini; ekonomik istikrar, tasarruf ve toplumsal dayanıklılık açısından stratejik bir sektör olarak konumlandırıldığını ortaya koyuyor.

Türkiye Sigorta ve Emeklilik Sektörü Durum Belgesi’ni aşağıdaki linkten okuyabilirsiniz.

https://www.tsb.org.tr/content/Broadcasts/TSB%20DURUM%20BELGES%C4%B0.pdf