COMPI Kurucu Ortağı Ersin Al ile gerçekleştirdiğimiz röportajda; insurtech, bankacılık, fintek, yapay zekâ, veri yönetimi ve gömülü sigortacılığın geleceğini konuştuk.
Ersin Al, sigortanın finansal hizmetlerin sonradan eklenen bir ürünü olmaktan çıkarak müşteri deneyiminin doğal bir parçasına dönüştüğünü vurguladı. Al’a göre önümüzdeki dönemde rekabet, yalnızca poliçe üretimi üzerinden değil; ekosistem, veri ve yapay zekâ kabiliyeti üzerinden şekillenecek.
Insurtech, bankacılığın yeni işletim sistemi içinde nasıl bir rol üstleniyor?
Sigorta artık finansal hizmetlerin sonradan eklenen bir ürünü değil, müşteri deneyiminin doğal bir katmanı haline geliyor. Geçmişte müşteri, bankacılık işlemleri ile sigorta satın alma işlemini aynı arayüzde olsa bile farklı alanlardan yapardı.
Bugün artık doğru yaklaşım, ihtiyacın oluştuğu anda korumayı işlemin içine görünmez biçimde yerleştirmek.
Bu dönüşümün merkezinde insurtech şirketleri var. Çünkü bankalar, fintekler ve dijital platformlar için sigortayı bir üründen çıkarıp API’ler, yapay zekâ ve entegrasyon kabiliyetiyle çalışan bir servis katmanına dönüştürüyorlar.
COMPI olarak tam da bu katmanı kuruyoruz. Farklı sigorta şirketlerinin sistemlerini tek bir orkestrasyon altyapısında birleştirip, bankaların ve dijital platformların sigortayı kendi akışlarına dakikalar içinde gömebilmesini sağlıyoruz.
Önümüzdeki dönemde başarılı olanlar en çok poliçe satanlar değil, müşterinin dijital yolculuğuna en doğal biçimde entegre olabilen platformlar olacak.
Yeni büyüme hikâyesi yapay zekâ ile yazılıyor
Yeni büyüme hikâyesi hangi alanlarda yazılıyor?
İlk nesil dijitalleşme, mevcut süreçleri olduğu gibi dijitale taşımaya odaklandı. Bugün ise ikinci nesil bir dönüşüm yaşıyoruz.
Yeni büyüme alanı, satış ekranı geliştirmekten çok karar verme süreçlerini yapay zekâ ile yönetebilmekten geçiyor.
Artık konuştuğumuz başlıklar; yapay zekâ destekli satış danışmanları, sesli ve yazılı dijital sigorta asistanları, proaktif müşteri iletişimi, gerçek zamanlı risk değerlendirmesi, gömülü sigorta ve uçtan uca otonom operasyonlar.
Müşteri yakın gelecekte yalnızca bir ekrana girerek değil, bir asistanla konuşarak teklif almak, poliçesini görmek, yenilemek hatta hasar sürecini izlemek isteyecek.
Üstelik bu deneyim çoğu zaman müşterinin zaten içinde olduğu bir bankacılık ya da fintek yolculuğunun ortasında, ayrı bir kanala geçmesine gerek kalmadan yaşanacak.
Büyüme, tam da bu insan-teknoloji birlikteliğinin müşteri deneyimiyle iç içe ölçeklendiği yerde yazılacak.
“Yapay zekânın en büyük katkısı karar kalitesini artırmak”
Yapay zekâ en hızlı hangi süreçlerde değer yaratıyor?
Yapay zekânın en büyük katkısı, maliyet düşürmeden önce karar kalitesini artırması.
Bugün en hızlı değer üreten alanlar müşteri iletişimi, satış, hasar operasyonları, fraud tespiti, underwriting ve kişiselleştirilmiş ürün önerileri. Bu süreçlerde yapay zekâ hem hızı hem de tutarlılığı aynı anda yükseltiyor.
Banka sigortacılığı, bu potansiyelin en güçlü hissedileceği alanların başında geliyor.
Bankaların elindeki zengin müşteri ve işlem verisi, yapay zekâya doğru müşteriye doğru teminatı doğru anda önerebilme imkânı tanıyabilir. Kredi kullanımı, konut veya araç sigortaları, müşterinin ilgili riski en net gördüğü ve korumaya en açık olduğu anlar olarak öne çıkıyor.
Önümüzdeki dönemde yapay zekânın başvuru ve değerlendirme süreçlerini hızlandırması, banka personelini operasyonel yükten kurtarıp danışmanlığa daha fazla alan açması bekleniyor.
Banka ile sigorta verisinin birlikte değerlendirilmesiyle de risk yönetimi ve çapraz satış isabeti güçlenebilir.
Bu alanda henüz yolun başındayız ancak yön belli. Yapay zekâ olgunlaştıkça banka sigortacılığı, bir ek ürün satışı olmaktan çıkıp müşterinin finansal yolculuğuna gömülü, daha kişiselleştirilmiş bir hizmete doğru evrilecek.
Veri, rekabetin merkezine yerleşiyor
Veri rekabetin merkezine nasıl yerleşiyor?
Sigortacılık son derece hızlı bir şekilde bir veri yönetimi işine dönüşüyor.
Davranışsal veriler, dijital etkileşimler ve müşterinin tüm dijital ayak izleri sayesinde risk daha doğru hesaplanabilecek ve fiyatlama daha dinamik hale gelecek.
Ancak veriye sahip olmak kadar onu anlamlı ve aksiyon alınabilir hale getirebilmek de kritik.
Önümüzdeki dönemde rekabet avantajını yalnızca güçlü sermaye yapısı değil, güçlü veri mimarisine sahip olmak da belirleyecek.
COMPI’nin farklı sigorta şirketlerini tek katmanda buluşturan yapısı sayesinde, dağınık halde duran verinin tek bir yerde anlamlandırılmasına imkân tanıyoruz.
Gömülü sigortada bankacılık ve fintek öne çıkıyor
Gömülü sigorta için en büyük fırsatlar neler?
En büyük fırsatlar bankacılık, fintek, perakende, e-ticaret, mobilite, sağlık, seyahat ve KOBİ platformlarında bulunuyor.
Gömülü sigorta, müşteriye sürekli sigorta satmaya çalışmak yerine, ihtiyacın oluştuğu anda korumayı hizmet akışının içinde sunuyor.
Bir cihaz alınırken, bir seyahat planlanırken ya da bir kredi kullanılırken sigorta koruması o işlemin doğal bir parçası haline geliyor.
Bu modelin gücü, sigortayı satın alınması gereken bağımsız bir ürün olmaktan çıkarıp bir hizmetin doğal parçası hâline getirmesinden geliyor.
Müşteri, korumaya ihtiyaç duyduğu anda güvendiği bir platform üzerinden tek adımda teminata kavuşabiliyor. Bu hem satın alma sürecindeki sürtünmeyi azaltıyor hem de düşük seyreden sigortalılık oranının artırılmasına katkı sağlayabilecek bir yapı oluşturuyor.
Potansiyelin en yüksek olduğu alanlardan biri ise bankacılık.
Kredi, kart, konut ve taşıt işlemleri, müşterinin ilgili riski en net gördüğü anlar olarak öne çıkıyor. Perakendede cihaz güvenceleri, mobilitede yolculuk bazlı ürünler ve seyahatte anlık poliçeler de aynı mantıkla büyüyor.
Kazanan taraf, sigortayı en çok pazarlayan değil, onu müşterinin akışına en doğru anda yerleştirebilen platform olacak.
Yeni iş birliği modelinde roller yeniden tanımlanıyor
Yeni iş birliği modelleri nasıl şekilleniyor?
Yeni modelde roller netleşiyor.
Bankalar ve fintekler müşteri erişimini, sigorta şirketleri risk taşıma kapasitesini, insurtech şirketleri ise teknoloji, yapay zekâ ve entegrasyon kabiliyetini sağlayacak.
Başarıyı ise hızlı entegrasyon, regülasyona tam uyum, güvenli veri paylaşımı, güçlü müşteri deneyimi ve ölçeklenebilir teknoloji belirleyecek.
Bu denklemde COMPI aynı altyapıyla iki dağıtım kolunu birden besliyor. Bir yanda bankalar ve fintekler için bankasürans ve gömülü sigorta akışlarını, diğer yanda ise sahadaki acente ağını destekliyoruz.
Özellikle acenteyi, yerine yeni bir şey konması gereken bir taraf olarak değil, teknolojiyle güçlendirilecek kritik bir kanal olarak görüyoruz.
Amacımız acenteyi devre dışı bırakmak değil, büyük oyuncuların sahip olduğu teknolojik araçları acentelerin de kullanabilmesini sağlayarak rekabet gücünü artırmak.
Sürdürülebilir iş birliği, her aktörün güçlü olduğu yerde kalıp ortak bir teknoloji ve zekâ katmanında birbirine bağlandığı noktada kurulacak.
Önümüzdeki beş yılın büyük kırılması
Önümüzdeki beş yılda en büyük kırılma ne olacak?
Önümüzdeki beş yıl büyük kırılmalara şahit olacağımız bir dönem olacak.
Sigorta, müşterinin bilinçli olarak satın aldığı bir ürün olmaktan çıkarak dijital yaşamın arka planında otomatik çalışan bir koruma katmanına dönüşecek.
Kazananlar en fazla poliçeyi satanlar değil, sigortayı en görünmez ancak en doğru anda sunabilen platformlar olacak.
Bir diğer önemli kırılma ise satışın yapay zekâ ile yeniden tasarlanması olacak.
Önümüzdeki dönemde hem banka şubesindeki yetkili hem de sahadaki acente, bir yapay zekâ asistanıyla hareket edecek. İhtiyaç analizi, teklif üretimi ve satış sonrası iletişim çok daha hızlı ve etkin biçimde gerçekleştirilebilecek.
Böylece müşteriye erişim sağlayan tüm kanallar, insanın kurduğu güveni teknolojinin hızıyla birleştiren hibrit bir danışmanlık modeline dönüşecek.
Bu dönüşüm yalnızca kurum tarafında da kalmayacak.
Müşteriler de kendi yapay zekâ asistanlarıyla sürecin aktif ve belirleyici bir parçası haline gelecek.
Bu asistanlar, müşteri adına hem sigortacılıkta hem de bankacılıkta teklifleri karşılaştırabilecek, ihtiyaca en uygun ürünü seçebilecek, poliçe ve ödemeleri yönetebilecek, hatta hasar ve işlem süreçlerini uçtan uca takip edebilecek.
Böylece etkileşim, kurumun müşteriye tek yönlü ürün sunduğu bir yapıdan, müşterinin yapay zekâsıyla kurumun yapay zekâsının karşılıklı iletişim kurduğu yeni bir modele evrilecek.
Müşteri ise sürecin pasif alıcısı olmaktan çıkarak en önemli aktörlerinden biri hâline gelecek.
Ersin Al: “Insurtech’in geleceğini artık yalnızca sigortanın dijitalleşmesi olarak tanımlamıyorum. Asıl dönüşüm, sigortanın yapay zekâ destekli platformlar aracılığıyla bankacılık, fintek ve dijital ekosistemlerin doğal bir yeteneğine dönüşmesi. Önümüzdeki dönemde rekabet poliçe bazında değil; ekosistem, veri ve yapay zekâ kabiliyeti üzerinden şekillenecek. Biz COMPI olarak bu kabiliyeti hem bankacılık ve dijital platformlara hem de her ölçekten acenteye taşımak için buradayız.”
