Araç sahipleri için kasko sigortası her geçen yıl daha kritik hale geliyor. Artan araç fiyatları, yükselen hasar maliyetleri ve değişen araç teknolojileri, kaskoyu bir tercih olmaktan çıkarıp neredeyse zorunlu bir güvenceye dönüştürüyor. Win Grup Sigorta ve Reasürans Brokerliği A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı Ümit Timur ile kasko sigortasını tüm yönleriyle konuştuk.
Kasko sigortasının önemi neden bu kadar arttı?
Çok net bir sebebi var: Hasar maliyetleri.
Bugün en küçük bir hasarın bile ciddi rakamlara ulaştığını görüyoruz. Parça fiyatları, işçilik, servis maliyetleri… Hepsi yükseldi. Bu yüzden insanlar artık riske girmek istemiyor. Özellikle sıfır araç ve 3-5 yaşa kadar olan araçlarda kasko sigortalılık oranı ortalamaların çok üzerinde. Tüm bunlara bir hasar durumunda parça tedarik sürelerinin uzaması da eklenince artık kasko sigortası burada sadece maddi bir güvence değil, aynı zamanda yönetilmesi gereken bir süreç haline geldi.
“Süreci yönetmek” derken neyi kastediyorsunuz?
Eskiden kasko denince sadece “hasarı öder” denirdi. Artık öyle değil.
Bugün önemli olan, hasar anından itibaren tüm sürecin düzgün ilerlemesi. Araç nereye gidecek? Ne kadar sürede yapılacak? Sigortalı bu süreçte ne kullanacak? Bunların hepsi kaskonun içinde. Yani kasko artık bir “hizmet paketi”.
Anlaşmalı servis, özel servis ve yetkili servis konusu neden önemli?
Hasarı tazmin etmenin veya daha geniş anlamda sigorta hizmetinin kalitesi burada belirleniyor.
Anlaşmasız servislerde kasko dahilinde tamirat süreci çok sancılı. Anlaşmasız servisler hasar tutarını çoğunlukla en baştan talep ediyorlar. Burada tamir süresince şirketlerin hasar birimleriyle senkronize bir süreç işletilmediğinde ödeme aşamasında sorun kangrene dönüşebiliyor. Anlaşmasız servisin belirlediği rakam eksperin/sigorta şirketinin hesabına uymayabiliyor. Bu sorunlarla karşılaşmamak için sigortalıyı her zaman için anlaşmalı servislere yönlendirmek işin en temel noktası. Sigorta şirketlerinin anlaşmalı olduğu servisler, süreci daha hızlı ve kontrollü yönetebiliyor. Evrak, onay, parça temini gibi konular daha pratik ilerliyor. Yetkili servis tercih eden sigortalılar için de özel çözümler var. Özellikle yeni araçlarda ve marka kasko ürünlerinde bu seçenekler daha da öne çıkıyor. Sigortalı için en önemli konu şu: Aracının doğru yerde, doğru şekilde onarılması.
İkame araç teminatı neden bu kadar kritik hale geldi?
Çünkü araç artık lüks değil, ihtiyaç. Aracı serviste olan bir kişinin hayatı ciddi şekilde etkileniyor. İşine gidemiyor, günlük düzeni bozuluyor. İkame araç teminatı burada devreye giriyor. Hasar süresince sigortalının mağdur olmamasını sağlıyor. Bu da kasko poliçesinin en değerli parçalarından biri haline geldi.
Asistans, mini onarım gibi teminatlar ne işe yarıyor?
Aslında küçük gibi görünen ama hayat kurtaran hizmetler.
Yolda kalma, çekici hizmeti, lastik değişimi, akü takviyesi gibi durumlar çok sık yaşanıyor.
Mini asistans teminatları sayesinde sigortalı bu tür durumlarda hızlıca destek alıyor. Bu da kaskoyu sadece “kaza ürünü” olmaktan çıkarıp günlük hayatın bir parçası haline getiriyor. Bununla birlikte ufak tefek çizikler çatlaklar, değişimler… Gözü tırmalayan iç döşeme problemlerinin de hallolması gerekiyor. Bazı araç sahipleri bu küçük problemlerle yaşayamaz ve araçlarının o ilk günkü tertemiz hallerine gelmesini isterler. Mini onarım tam bu noktada bir kurtarıcı oluyor.
Hasar süreçlerinde en çok dikkat edilmesi gereken nokta nedir?
Profesyonellik ve hız.
Müşteri hasar anında zaten stresli oluyor. O anda sürecin net, hızlı ve şeffaf ilerlemesi gerekiyor. İyi yönetilen bir hasar süreci, müşteriyle bağ kurar. Kötü yönetilen bir süreç ise yıllarca kurulan ilişkiyi bitirebilir. Müşteri iyi zamanda ödediği hizmet bedelinin karşılığını kötü olduğu zamanda almayı bekler. Sigortacılar müşterinin bu kötü zamanında yanında olmalıdır. Hemen herkesin bildiği hasar süreçlerinde o ilk kaza anından sonraki panik döneminde, neyin nasıl yapılacağını, kaza tutanağı tutmayı, gerekirse çekici çağırmayı, doğru servise gitmeyi bilemeyebiliyoruz. İşte sigortacıya düşen en önemli görevlerden birisi tam da bu anda müşterinin yanında olmak, yalnız olmadığını hissettirmek, “neyse ki, cana geleceğine mala geldi…” dedirtmek.
Elektrikli araçlar kasko tarafında nasıl bir değişim yarattı?
Oldukça ciddi bir değişim yarattı. Sigorta şirketleri için olduğu kadar sigorta aracıları için de neredeyse standart kasko ürününden ayrışarak yeni bir ürün grubu olarak ortaya çıktı.
Elektrikli araçlar klasik araçlardan farklı riskler barındırıyor. Batarya maliyetleri çok yüksek, onarım süreçleri farklı ve özel uzmanlık gerektiriyor. Bu yüzden artık elektrikli araçlara özel kasko ürünleri geliştiriliyor. Bu ürünlerde: Batarya, teminatları, Özel servis ağı ve farklı hasar yönetimi süreçleri ön plana çıkıyor.
Marka kasko ürünleri neden tercih ediliyor?
Marka kasko, özellikle yeni araç sahipleri için çok cazip. Araç markasıyla uyumlu, genellikle yetkili servis odaklı ve daha kapsamlı hizmetler sunan ürünler. Sigortalı, “aracım markanın standartlarında tamir edilsin” diyorsa marka kasko burada devreye giriyor. Bu da güven duygusunu artırıyor.
Kasko primleri hakkında ne söylemek istersiniz?
Denge çok önemli. Primler hem ulaşılabilir olmalı hem de sistemi sürdürebilir kılmalı. Maliyetler arttıkça primlerin de belli ölçüde artması normal. Ayrıca küresel gelişmeler, özellikle yedek parça maliyetleri gibi konular da dolaylı olarak primleri etkileyebiliyor. Son aylarda rekabet kaynaklı primler olduğu seviyede seyrediyordu. Ancak mevcut küresel riskler, özellikle yanı başımızda ortaya çıkan savaş riskleri, lojistik sektörünün olası bir krize girmesi ve daha pek çok etkenden dolayı primler yükselişe geçebilir. Bence şu an mevcut olan avantajlı primlerin kaçırılmaması gerekir.
Acenteler için kasko neden hâlâ önemli bir ürün?
Kasko, müşteriyle bağ kurmanın en güçlü yollarından biri. Bir kasko poliçesi, beraberinde birçok fırsat getirir. Trafik, konut, sağlık… Hepsi birbiriyle bağlantılı. Çapraz satış burada çok önemli. Mevcut müşteriye doğru ürünleri sunabilen acenteler hem üretimini artırır hem de müşteri sadakatini güçlendirir. Sadece yeni müşteriyle değil, mevcut müşteriyle büyüme sağlanmalı. Portföyü iyi analiz eden, doğru teklif sunan acenteler kaskoda ciddi üretim artışı yakalayabilir.
Son olarak araç sahiplerine ne önerirsiniz?
Kasko sigortasını sadece fiyat üzerinden değerlendirmesinler. İçinde ne var, hasar anında ne sunuyor, hangi servislerle çalışıyor… Bunlara ve daha pek çok diğer teminat kalemlerine, muafiyetlere bakılması gerekiyor.
Çünkü kasko, poliçe satın alındığında değil; ihtiyaç anında değerini gösterir.
