Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından hazırlanan ve 1 Temmuz 2026 tarihinde yürürlüğe girecek olan “Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Genelge”, BES mevzuatında kapsamlı bir dönüşümü beraberinde getiriyor. Yeni genelgeyle birlikte, 2010 yılından bu yana farklı tarihlerde yayımlanan çok sayıda genelge yürürlükten kaldırılarak, bireysel emeklilik sistemine ilişkin usul ve esaslar tek ve bütüncül bir düzenleme altında toplandı. Bu adımın, uygulamada birlik sağlanması ve sektör genelinde mevzuat karmaşasının giderilmesi amacıyla atıldığı belirtildi.
Genelgede, katılımcılara, işverenlere ve sponsorlara sunulacak bilgi, belge ve formlar ayrıntılı şekilde düzenlendi. Teklif formları, giriş bilgi formları, hesap bildirim cetvelleri ile çalışan ve katılımcı bilgilendirme metinlerinin asgari içerikleri netleştirildi. Dijital imza, seri ve sıra numarası, asıl nüsha ibaresi gibi unsurlar zorunlu hale getirilirken, bilgilendirme süreçlerinde şeffaflık ve standartlaşma ön plana çıkarıldı. Böylece katılımcıların sistemle ilgili hak ve yükümlülükleri daha açık biçimde takip edebilmesi hedefleniyor.
Otomatik Katılım Sistemi (OKS) kapsamında sunulan plan ve fonlara ilişkin düzenlemeler de genelgenin önemli başlıkları arasında yer aldı. Buna göre, çalışanlara faiz içeren ve faiz içermeyen fonların bir arada veya ayrı planlar halinde sunulabilmesi mümkün olurken, her durumda çalışanın tercihine uygun fon seçeneğinin sunulması zorunlu kılındı. OKS kapsamında en fazla iki başlangıç fonu ve iki standart fon sunulabilecek; değişken fonlarda ise risk seviyeleri muhafazakâr, dengeli ve agresif kategoriler altında sınırlandırıldı. Toplam değişken fon sayısının sekizi geçemeyeceği hükme bağlandı.
Genelge, emeklilik şirketleri arasında iş ortaklığı modellerine de açık kapı bıraktı. Katılımcı tercihlerinin karşılanabilmesi amacıyla şirketlerin yeni fon kurabilmesine veya başka şirketlerin fonlarını sunabilmesine imkân tanındı. Faiz içeren ürün sunamayan şirketlerin bu fonları sunma zorunluluğu bulunmazken, aynı işveren nezdindeki çalışanların tercihlerine göre farklı şirketlerin planlarına yönlendirilebilmesinin önü açıldı. Bu düzenleme ile özellikle OKS kapsamında fon çeşitliliğinin artırılması amaçlanıyor.
Reklam ve tanıtım faaliyetlerine ilişkin hükümler de sıkılaştırıldı. Emeklilik şirketlerinin arama motorları ve sosyal medya platformlarıyla yapacakları reklam sözleşmelerine, sahte reklam yayımlanması durumunda katılımcıyı koruyacak hükümler eklemesi zorunlu hale getirildi. Aracı firmalarla yapılan sözleşmeler de bu kapsama alınarak, katılımcıların yanıltıcı tanıtımlardan korunması hedeflendi.
Aktarım, hesap birleştirme ve emeklilik gelir süreçleri genelgede ayrıntılı şekilde ele alındı. Birden fazla sözleşmesi bulunan katılımcıların, emeklilik hakkını kullanırken hesaplarını birleştirmesi halinde, birleştirilen sözleşmelere ilişkin sisteme giriş tarihinden kaynaklanan süre haklarını kaybedeceği açıkça düzenlendi. Emeklilik hakkını kullanarak sistemde kalmak isteyen katılımcılar için programlı geri ödeme seçeneği korunurken, bu durumda sözleşmenin emeklilik gelir planına dönüştürülmesi ve katılımcıya detaylı bilgilendirme yapılması zorunlu tutuldu.
Kısmen ödeme ve alacağın devrine ilişkin hükümler de yeni genelgeyle netleştirildi. Evlilik, konut alımı ve doğal afet hallerinde kısmen ödeme yapılabilmesi için ayrı talep formları tanımlandı. Emeklilik sözleşmesinden kaynaklanan alacakların devrine ilişkin süreçler ise elektronik ortamda yürütülecek şekilde düzenlenirken, devre konu edilemeyecek sözleşme türleri ve öncelik sıraları ayrıntılı olarak belirlendi.
Yeni genelgeyle birlikte, bireysel emeklilik ürünleriyle sigorta ürünlerinin birlikte sunulmasına da sınırlar getirildi. Emeklilik sözleşmesinin, sigorta teminatlarının doğrudan bir parçası haline getirilmesi yasaklanırken, ücretsiz asistans hizmetleri veya belirli durumlarda katkı payı desteği gibi unsurların ek fayda kapsamında sunulabileceği ifade edildi. Ek faydalarda yapılabilecek değişiklik veya iptallerin ise teklif formunda açık ve okunabilir şekilde belirtilmesi şart koşuldu.
SEDDK tarafından yayımlanan bu kapsamlı düzenleme ile birlikte, bireysel emeklilik sisteminde katılımcı haklarının güçlendirilmesi, dijital süreçlerin yaygınlaştırılması ve sektör genelinde uygulama birliğinin sağlanması hedefleniyor. Yeni genelgenin, hem emeklilik şirketlerinin operasyonel süreçlerinde hem de katılımcı deneyiminde önemli değişiklikler yaratması bekleniyor.
