Bir aracın uzun süredir kasko sigortasının bulunmaması ya da geçmişte hiç kasko yaptırılmamış olması, o araca yeniden kasko yapılamayacağı anlamına gelmez. Ancak mevcut kaskosu bulunan ve kesintisiz şekilde yenilenen bir araca göre sigorta şirketinin risk değerlendirmesi daha farklı olabilir.
Özellikle aracın yaşı, mevcut fiziksel durumu, geçmiş hasar kayıtları, kullanım şekli ve piyasa değeri kasko teklifinin oluşturulmasında önem taşır. Bazı araçlarda teklif doğrudan hazırlanabilirken bazı durumlarda sigorta şirketi fotoğraf, ekspertiz veya ek inceleme talep edebilir.
Peki eski kaskosu olmayan bir araç nasıl kaskolanır? Kasko yaptırırken nelere dikkat edilmelidir?
Eski Kaskosu Olmayan Araca Kasko Yapılır mı?
Evet. Daha önce kaskosu bulunmayan veya geçmişteki kasko poliçesi sona ermiş bir araca yeniden kasko sigortası yapılabilir.
Kasko sigortasında aracın mutlaka bir önceki yıl da kaskolu olması şeklinde genel bir zorunluluk bulunmaz. Ancak sigorta şirketleri kendi kabul ve risk değerlendirme kriterlerini belirleyebilir.
Bu nedenle bir şirketin kasko teklifi vermediği bir araca başka bir sigorta şirketinin teklif vermesi mümkün olabilir.
Özellikle araç yaşı yükseldikçe şirketler arasında kabul kriterleri daha fazla farklılaşabilir. Örneğin bazı sigorta şirketleri belirli bir yaşa kadar standart kasko teklifi oluştururken daha yaşlı araçlarda özel değerlendirme uygulayabilir.
Uzun Süredir Kaskosu Olmayan Araçlarda Süreç Nasıl İşler?
Aracın birkaç yıldır kaskosunun bulunmaması durumunda öncelikle araç ve sigortalıya ait bilgiler üzerinden fiyat çalışması yapılır.
Plaka, ruhsat bilgileri, araç modeli, model yılı, kullanım şekli ve sigortalının bilgileri sisteme girildikten sonra sigorta şirketlerinin teklifleri değerlendirilir.
Ancak burada önemli bir konu vardır: Sigorta şirketi, poliçe başlamadan önce araç üzerinde mevcut bir hasarın bulunup bulunmadığını bilmek isteyebilir.
Çünkü kasko sigortasının temel mantığı, poliçe başladıktan sonra meydana gelen ve poliçe kapsamında bulunan zararların güvence altına alınmasıdır. Poliçe öncesinde mevcut olan bir hasarın sonradan meydana gelmiş gibi kaskodan talep edilmesi mümkün değildir.
Bu nedenle özellikle uzun süre kaskosuz kalan araçlarda araç fotoğrafları veya ekspertiz kontrolü istenebilir.
Kasko Yapılırken Araç Fotoğrafı İstenebilir mi?
Evet. Sigorta şirketleri özellikle kesintisiz bir önceki poliçesi bulunmayan araçlarda fotoğraf talep edebilir.
Fotoğrafların amacı aracın poliçe başlangıcındaki mevcut durumunu kayıt altına almaktır.
Genellikle aracın ön, arka ve yan bölümlerini gösterecek fotoğrafların yanında kilometre göstergesi, şasi bilgileri veya aracın farklı bölümlerine ilişkin ek görüntüler istenebilir. Talep edilen fotoğrafların kapsamı sigorta şirketine göre değişebilir.
Araç üzerinde çizik, göçük, kırık far, tampon hasarı veya benzeri mevcut bir zarar bulunuyorsa bu durum poliçe düzenlenmeden önce sigorta şirketine bildirilmelidir.
Sigorta şirketi mevcut hasarı teminat dışında bırakabilir veya araç onarıldıktan sonra yeniden değerlendirme isteyebilir.
Ekspertiz Yapılması Gerekebilir mi?
Her araç için ekspertiz zorunlu değildir.
Ancak aracın yaşı, değeri, geçmiş hasar kayıtları veya mevcut fiziksel durumu nedeniyle sigorta şirketi ekspertiz yapılmasını isteyebilir.
Örneğin uzun yıllardır kaskosuz olan, yüksek değerli veya geçmişinde önemli hasar kayıtları bulunan bir araç için yalnızca ruhsat bilgileri üzerinden poliçe oluşturmak yerine aracın fiziksel durumunun kontrol edilmesi tercih edilebilir.
Ekspertiz sonucunda aracın poliçe öncesindeki durumu kayıt altına alınır. Böylece ileride meydana gelebilecek bir hasarda hangi zararın poliçe öncesinde, hangisinin poliçe döneminde oluştuğunun tespit edilmesi kolaylaşır.
Eski Hasarlar Kasko Kapsamına Girer mi?
Hayır.
Kasko poliçesi düzenlenmeden önce araçta mevcut bulunan hasarlar yeni poliçeden karşılanmaz.
Örneğin araçta poliçe yapılmadan önce tamponda büyük bir hasar bulunduğunu düşünelim. Araç bu şekilde kaskolanırsa daha sonra bu hasarın yeni meydana gelmiş gibi kasko şirketine bildirilmesi mümkün değildir.
Bu nedenle poliçe öncesindeki hasarların doğru şekilde bildirilmesi son derece önemlidir.
Aracın geçmişinde TRAMER veya hasar kaydı bulunması ise tek başına kasko yaptırmaya engel değildir. Ancak hasar geçmişi sigorta şirketinin risk değerlendirmesine, prime veya poliçe koşullarına etki edebilir.
Kaskosu Olmayan Araç Hasarsızlık İndiriminden Yararlanabilir mi?
Burada aracın ve sigortalının geçmiş poliçe kayıtlarının ayrı ayrı değerlendirilmesi gerekir.
Kasko sigortasında hasarsızlık indirimi genel olarak sigortalının geçmiş kasko poliçeleri ve hasar performansıyla bağlantılı olarak uygulanır. Ancak indirim oranları ve kesintiye uğramış poliçelerde geçmiş hakkın ne şekilde değerlendirileceği şirketlerin uygulamalarına göre değişebilir.
Dolayısıyla birkaç yıl önce kaskosu bulunan ancak daha sonra poliçesini yenilemeyen bir kişinin eski hasarsızlık hakkının otomatik olarak aynı seviyeden devam edeceğini varsaymamak gerekir.
Teklif aşamasında geçmiş poliçe ve hasar kayıtlarının kontrol edilmesi önemlidir.
İlk defa kasko yaptıran bir araç sahibinde ise geçmiş kasko hasarsızlık basamağı bulunmayacağından fiyatlama şirketin yeni müşteri ve risk kriterleri üzerinden yapılabilir.
Araç Yaşı Kasko Yapılmasına Engel mi?
Aracın eski olması tek başına kasko yapılamayacağı anlamına gelmez.
Ancak araç yaşı yükseldikçe sigorta şirketlerinin kabul kriterleri değişebilir.
Türkiye’deki uygulamalarda birçok sigorta şirketinde belirli yaş aralıklarında standart kasko ürünleri bulunurken daha ileri yaştaki araçlarda özel değerlendirme yapılabilmektedir. Örneğin güncel şirket ürün açıklamalarında 0-15 yaş aralığındaki araçların daha yaygın şekilde standart ürünlere kabul edildiği, daha ileri yaşlarda ise özel değerlendirme gerekebildiği belirtilmektedir.
Bu nedenle 15, 18 veya 20 yaşındaki bir araç için “kesinlikle kasko yapılamaz” şeklinde genel bir kuraldan söz etmek doğru olmaz.
Aracın marka-modeli, değeri, kullanım şekli, hasar geçmişi ve sigorta şirketinin kabul politikası birlikte değerlendirilir.
Eski Araçlarda Kasko Değeri Nasıl Belirlenir?
Kasko poliçesinde en önemli konulardan biri aracın değeridir.
Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları kapsamında sigorta, poliçede belirtilen araç üzerindeki menfaatin teminat kapsamındaki riskler nedeniyle doğrudan uğrayacağı maddi zararları güvence altına alır. Temel teminatlar arasında çarpışma, çarpma, devrilme, yanma, çalınma ve çalınmaya teşebbüs gibi riskler bulunmaktadır.
Özellikle eski araçlarda piyasa değerinin doğru değerlendirilmesi önemlidir.
Aynı model ve model yılındaki iki aracın kilometresi, donanımı, bakım geçmişi ve fiziksel durumu farklı olabileceği için piyasa değerleri de farklı olabilir.
Bu nedenle poliçedeki araç değerinin ve hasar halinde uygulanacak değerleme yönteminin poliçe özel şartlarıyla birlikte incelenmesi gerekir.
Eski Kaskosu Olmayan Araçlarda Hangi Kasko Türü Tercih Edilmeli?
Her araç için en geniş kapsamlı ürünün tercih edilmesi zorunlu değildir.
Kasko Sigortası Genel Şartlarında ürünler teminat kapsamlarına göre Dar Kasko, Kasko, Genişletilmiş Kasko ve Tam Kasko şeklinde sınıflandırılmaktadır.
Dar Kasko, genel şartlardaki ana teminat gruplarının yalnızca bir kısmını içerirken Kasko temel teminat gruplarının tamamını kapsar.
Genişletilmiş Kasko ise temel teminatlara ek olarak poliçeye ek sözleşmeyle alınabilecek bazı ek riskleri de içerebilir.
Tam Kasko ise genel şartlarda ek sözleşmeyle teminat kapsamına alınabilen risklerin tamamını kapsayan ürün yapısını ifade eder.
Özellikle eski araçlarda yalnızca fiyat üzerinden seçim yapmak yerine aracın kullanım şekline göre teminatları değerlendirmek daha sağlıklıdır.
İMM Teminatına Özellikle Dikkat Edin
Kasko poliçesi yaptırırken yalnızca kendi aracınızın hasarlarını düşünmemek gerekir.
İhtiyari Mali Mesuliyet, yani İMM teminatı, trafik sigortası limitlerinin üzerinde kalan üçüncü kişilere verilen zararlar açısından önemli bir ek güvence sağlayabilir.
Örneğin yüksek değerli bir araca çarpılması ve karşı tarafın zararının zorunlu trafik sigortası limitini aşması halinde kalan tutar önemli bir mali yük oluşturabilir.
Bu nedenle kasko tekliflerini karşılaştırırken İMM limitinin düşük tutulup tutulmadığı mutlaka kontrol edilmelidir.
Yetkili Servis ve Özel Servis Şartlarını Kontrol Edin
Eski araçlarda poliçe fiyatının önemli ölçüde değişmesine neden olabilecek konulardan biri de servis seçimidir.
Bazı poliçelerde yetkili servis kullanımı bulunurken bazı ürünlerde anlaşmalı özel servis şartı olabilir.
Özellikle 8-10 yaşın üzerindeki araçlarda uygun fiyatlı kasko tekliflerinin bir kısmında servis veya parça kullanımına ilişkin sınırlamalar bulunabilir.
Bu nedenle yalnızca “kasko fiyatı kaç TL?” sorusuna bakmak yeterli değildir.
Hasar halinde aracın nerede onarılabileceği de kontrol edilmelidir.
Orijinal Parça Şartlarını İnceleyin
Bir diğer önemli konu yedek parçadır.
Poliçeye göre hasar onarımında orijinal, eşdeğer veya farklı nitelikte parçaların kullanımına ilişkin hükümler bulunabilir.
Özellikle yaşı ilerlemiş araçlarda sigorta şirketlerinin sunduğu ürünler arasında parça kullanım şartları farklılaşabilir.
Bu nedenle teklifleri karşılaştırırken servis ile birlikte “hasarda hangi parça kullanılacak?” sorusunun da cevabı aranmalıdır.
Muafiyetli Kasko Daha Ucuz Olabilir
Eski araçlarda kasko primini düşürmek isteyen sürücüler için muafiyetli poliçeler alternatif oluşturabilir.
Muafiyetli kaskoda hasarın belirli bir kısmı sigortalı tarafından karşılanır.
Örneğin poliçede belirli bir yüzde veya tutar üzerinden muafiyet uygulanıyorsa hasar halinde sigorta şirketi bu kısmı düşerek ödeme yapabilir.
Bunun karşılığında poliçe primi daha uygun olabilir.
Ancak küçük ve orta büyüklükteki hasarlarda sigortalının cebinden çıkacak miktarın yüksek olabileceği unutulmamalıdır.
Mini Onarım ve Yol Yardımını Kontrol Edin
Kasko poliçesinin değeri yalnızca büyük kazalarda ortaya çıkmaz.
Mini onarım, çekici, yol yardım, ikame araç ve anahtar kaybı gibi hizmetler günlük kullanımda oldukça önemli olabilir.
Özellikle eski araçlarda mekanik arıza ihtimali daha yüksek olabileceğinden yol yardım hizmetinin kapsamı dikkatle incelenmelidir.
Burada önemli bir ayrım vardır: Kasko genel olarak aracın mekanik olarak eskimesini veya kendiliğinden meydana gelen arızaları karşılayan bir bakım sigortası değildir.
Dolayısıyla motorun kullanım ömrü nedeniyle bozulmasıyla kaza sonucunda motorun zarar görmesi aynı şey değildir.
Sel, Dolu ve Deprem Teminatlarını Kontrol Edin
Kasko poliçesinde doğal afet teminatlarının kapsamı ayrıca önem taşır.
Kasko Genel Şartlarında deprem, toprak kayması, fırtına, dolu ve yıldırım gibi bazı riskler ek sözleşmeyle teminat kapsamına alınabilecek zararlar arasında sayılmaktadır.
Bu nedenle teklif üzerinde yalnızca “Genişletilmiş Kasko” ibaresini görmek yeterli değildir.
Hangi ek teminatların poliçeye gerçekten dahil edildiği kontrol edilmelidir.
Özellikle aracın açık alanda park edilmesi halinde dolu, sel ve su baskını gibi risklerin kapsamı önemli hale gelir.
İkame Araç Şartlarına Bakın
Kasko poliçelerinde sık karşılaşılan hizmetlerden biri ikame araçtır.
Ancak “ikame araç var” ifadesinin tek başına yeterli olmadığı unutulmamalıdır.
Kaç gün verildiği, hangi hasarlarda devreye girdiği ve aracın serviste minimum kaç saat veya gün kalması gerektiği poliçeden poliçeye değişebilir.
Örneğin bir poliçede 7 günlük ikame araç hakkı bulunurken başka bir üründe daha uzun süreli hizmet verilebilir.
Bu nedenle özellikle aracını günlük işe gidiş gelişte kullanan kişiler için ikame araç şartları önemli olabilir.
Çalınma Teminatının Kapsamını İnceleyin
Kasko Genel Şartlarının temel kapsamlarından biri aracın veya araç parçalarının çalınması ya da çalınmaya teşebbüs edilmesi sonucu oluşabilecek zararlardır.
Ancak poliçelerde anahtar kullanılarak gerçekleştirilen hırsızlık, araç anahtarının çalınması veya farklı hırsızlık senaryoları için özel şartlar bulunabilir.
Aracın çalınma riskinin yüksek olduğu bölgelerde kullanılan araçlarda bu maddelerin ayrıca okunması faydalıdır.
Sonradan Takılan Aksesuarları Bildirin
Aracınızda fabrika çıkışında bulunmayan ek donanımlar varsa bunların poliçeye bildirilmesi gerekebilir.
Kasko Genel Şartlarında standart donanımlar teminat kapsamında değerlendirilirken sonradan eklenmiş standart dışı aksesuarların poliçede belirtilmesi şartıyla sigorta kapsamına alınabileceği düzenlenmiştir.
Örneğin sonradan takılmış multimedya sistemi, özel jant, ses sistemi veya başka pahalı aksesuarlar varsa poliçe hazırlanırken acenteye bildirilmelidir.
Aksi halde hasar sırasında bu aksesuarların bedeli konusunda sorun yaşanabilir.
Kasko Teklifleri Neden Çok Farklı Çıkabilir?
Aynı araç için iki sigorta şirketinden alınan kasko fiyatlarının birbirinden oldukça farklı olması mümkündür.
Çünkü şirketlerin risk kabul ve fiyatlama politikaları farklıdır.
Aracın marka ve modeli, model yılı, piyasa değeri, sigortalının yaşı, kullanım ili, geçmiş hasarlar, hasarsızlık geçmişi ve seçilen teminatlar gibi pek çok kriter fiyat üzerinde etkili olabilir.
Bu nedenle 12.000 TL’lik bir teklif ile 20.000 TL’lik başka bir teklif arasında yalnızca şirket fiyatlandırmasından kaynaklanan fark bulunmayabilir.
Teminatların da farklı olması mümkündür.
Örneğin daha ucuz poliçede düşük İMM limiti, muafiyet, özel servis şartı veya daha sınırlı ikame araç hizmeti bulunabilir.
Eski Kaskosu Olmayan Araçlarda En Sık Yapılan Hata
En yaygın hata yalnızca en düşük kasko fiyatının tercih edilmesidir.
Özellikle yaşı ilerlemiş araçlarda şirketlerin sunduğu ürün içerikleri oldukça farklı olabilir.
Bu nedenle teklif karşılaştırırken şu sorunun sorulması daha doğrudur:
“En ucuz kasko hangisi?” yerine “Bu fiyat karşılığında hangi teminatları alıyorum?”
Çünkü kasko poliçesinin gerçek değeri hasar meydana geldiğinde anlaşılır.
Poliçe Almadan Önce Nelere Dikkat Edilmeli?
Eski kaskosu olmayan bir araç için teklif değerlendirirken özellikle aracın poliçe öncesi hasarlarının doğru bildirilmesi gerekir.
Bunun yanında servis kullanım şartları, yedek parça uygulaması, İMM limiti, ikame araç süresi, mini onarım hizmetleri, yol yardım, doğal afet teminatları, cam hasarları, anahtar kaybı, aksesuarlar ve varsa muafiyet oranları birlikte değerlendirilmelidir.
Ayrıca teklifin “Dar Kasko”, “Kasko”, “Genişletilmiş Kasko” veya “Tam Kasko” ürünlerinden hangisi olduğu mutlaka kontrol edilmelidir.
Aynı isimle pazarlanan ürünlerin bile şirketlere göre ek teminat ve özel şartları farklı olabilir.
10 Yaşından Büyük Araca Kasko Yapılır mı?
Yapılabilir.
Ancak sigorta şirketinin kabul kriterlerine bağlıdır.
10 yaşındaki araçlar için piyasada kasko seçenekleri bulunabilirken aracın yaşı daha da yükseldikçe teklif veren şirket sayısı azalabilir veya farklı şartlar uygulanabilir.
Araç yaşı yükseldikçe fotoğraf, ekspertiz veya özel risk değerlendirmesi ihtimali de artabilir.
15 Yaşından Büyük Araca Kasko Yapılır mı?
Bazı sigorta şirketleri tarafından yapılabilir.
Ancak 15 yaş üzerindeki araçlarda standart kabul kriterlerinin dışına çıkılması daha sık görülebilir. Sigorta şirketinin aracın marka-modeline, değerine, kullanım şekline ve geçmişine göre ayrıca değerlendirme yapması mümkündür.
Dolayısıyla tek bir şirketten teklif alınarak “aracıma kasko yapılmıyor” sonucuna varmak doğru olmayabilir.
Birden fazla sigorta şirketinin teklifinin karşılaştırılması faydalıdır.
20 Yaşındaki Araca Kasko Yapılır mı?
20 yaş ve üzerindeki araçlarda kasko seçeneği daha sınırlı hale gelebilir.
Ancak aracın yaşı nedeniyle tüm şirketler için geçerli mutlak bir yasaktan söz etmek doğru değildir.
Bazı şirketler teklif vermeyebilirken bazıları özel koşullar, muafiyet veya ekspertiz şartıyla değerlendirme yapabilir.
Özellikle klasik veya yüksek piyasa değerine sahip eski araçlarda farklı ürün ve değerlendirme yöntemleri de söz konusu olabilir.
Birkaç Yıldır Kaskosu Olmayan Araç İçin Ne Yapılmalı?
Örneğin aracınızın son kasko poliçesi 2022 yılında sona ermiş ve 2026 yılında yeniden kasko yaptırmak istiyorsanız öncelikle güncel teklif alınmalıdır.
Sigorta şirketi aracın geçmiş poliçe ve hasar kayıtlarını inceleyebilir.
Daha sonra gerekiyorsa aracın güncel fotoğrafları talep edilir.
Araçta mevcut hasarlar varsa bunlar kayıt altına alınır ve şirketin kabul şartlarına göre poliçe oluşturulur.
Dolayısıyla geçmişte poliçenin kesintiye uğramış olması yeniden kasko yapılmasına tek başına engel değildir.
Eski Kaskosu Olmayan Araca Kasko Yapılabilir
Daha önce hiç kasko yaptırılmamış veya uzun süredir kaskosu bulunmayan araçların yeniden kaskolanması mümkündür.
Ancak özellikle aracın yaşı ilerlemişse yalnızca poliçe fiyatına bakmak yerine şirketin kabul şartları ve poliçenin kapsamı dikkatle incelenmelidir.
Araç fotoğrafı veya ekspertiz talep edilmesi normal bir risk değerlendirme sürecinin parçası olabilir. Mevcut hasarların poliçe öncesinde bildirilmesi ise ileride yaşanabilecek uyuşmazlıkların önlenmesi açısından son derece önemlidir.
Kasko tekliflerini karşılaştırırken araç yaşı, hasar geçmişi ve piyasa değeri kadar İMM limiti, servis ve parça şartları, ikame araç, yol yardım, doğal afetler ve muafiyet gibi detaylar da değerlendirilmelidir.
Böylece yalnızca uygun fiyatlı değil, olası bir hasarda gerçekten ihtiyacınızı karşılayabilecek bir kasko poliçesi seçilebilir.
Sık Sorulan Sorular
Daha önce hiç kaskosu olmayan araca kasko yapılır mı?
Evet. Daha önce kasko poliçesi bulunmayan bir araç ilk kez kaskolanabilir. Sigorta şirketi kendi risk kabul kriterlerine göre değerlendirme yapar.
Kasko yaptırmak için önceki poliçe gerekli mi?
Hayır. Önceki kasko poliçesinin bulunması zorunlu değildir. Ancak eski bir poliçe varsa hasarsızlık ve geçmiş poliçe bilgilerinin değerlendirilmesinde kullanılabilir.
Kaskosuz geçen süre kasko yapılmasına engel mi?
Hayır. Aracın birkaç yıldır kaskosuz olması tek başına yeniden kasko yapılmasına engel değildir.
Eski araçlara kasko yapılır mı?
Evet, yapılabilir. Ancak araç yaşı yükseldikçe sigorta şirketlerinin kabul kriterleri farklılaşabilir ve teklif seçenekleri azalabilir.
Kasko öncesinde araç fotoğrafı neden çekiliyor?
Aracın poliçe başlamadan önceki fiziksel durumunu kayıt altına almak ve mevcut hasarları belirlemek amacıyla fotoğraf istenebilir.
Araçta eski hasar varsa kasko yapılır mı?
Yapılabilir. Ancak mevcut hasarın poliçe öncesinde bildirilmesi gerekir. Sigorta şirketi bu hasarı teminat dışında bırakabilir veya onarım sonrasında yeniden değerlendirme isteyebilir.
Hasar kayıtlı araca kasko yapılır mı?
Hasar kaydı tek başına kasko yapılmasına engel değildir. Ancak aracın hasar geçmişi sigorta şirketinin fiyatlama ve risk değerlendirmesinde dikkate alınabilir.
Kasko zorunlu mudur?
Hayır. Kasko isteğe bağlı bir sigortadır. Zorunlu trafik sigortasından farklı olarak esas olarak sigortalı aracın kendisinde meydana gelen ve poliçe kapsamında bulunan zararları güvence altına alır.
