HDI Sigorta Sağlık Sigortaları Direktörü Güven Güngör, sağlık sigortası tercihinde en önemli konunun sağlık geçmişinin eksiksiz beyan edilmesi olduğunu söyledi. Güngör, ömür boyu yenileme garantisi, hastane ağı ve teminat kapsamının poliçe seçiminde belirleyici olduğunu vurguladı.
Sağlık harcamalarındaki artış ve özel sağlık hizmetlerine erişim ihtiyacının yükselmesiyle birlikte sağlık sigortalarına olan ilgi her geçen yıl artıyor. HDI Sigorta Sağlık Sigortaları Direktörü Güven Güngör, Sigorta Stratejisi YouTube kanalında yayınlanan “Sağlık Sigortası Rehberi” programında özel sağlık sigortaları ve tamamlayıcı sağlık sigortalarına ilişkin önemli değerlendirmelerde bulundu.
Tamamlayıcı sağlık sigortası hızlı büyüyor
Türkiye’de özel sağlık sigortalarının 1990’lı yıllardan bu yana uygulandığını hatırlatan Güngör, tamamlayıcı sağlık sigortasının ise 2012 yılında yapılan düzenlemeler sonrasında yaygınlaşmaya başladığını söyledi.
Tamamlayıcı sağlık sigortasının SGK destekli bir ürün olduğunu belirten Güngör, bu sigortanın SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde oluşan ilave ücretleri karşıladığını ifade etti. Özel sağlık sigortalarında ise sigorta şirketinin anlaşmalı olduğu tüm özel sağlık kuruluşlarından yararlanılabildiğini kaydetti.
2026 Mart verilerine göre özel sağlık sigortasında sigortalı sayısının 2,8 milyona ulaştığını belirten Güngör, tamamlayıcı sağlık sigortasında ise bu sayının 5,5 milyonu aştığını söyledi. Daha uygun fiyatlı yapısı nedeniyle tamamlayıcı sağlık sigortasının son yıllarda önemli bir büyüme gösterdiğini vurguladı.
Sağlık sigortası neden gerekli?
Türkiye’de sosyal güvenlik sisteminin önemli bir güvence sağladığını ifade eden Güngör, buna rağmen sağlık sigortalarının sunduğu ek avantajların göz ardı edilmemesi gerektiğini belirtti.
Özel sağlık sigortalarının hızlı provizyon, daha kısa bekleme süreleri ve tercih edilen doktor ile sağlık kuruluşuna erişim gibi önemli avantajlar sunduğunu kaydeden Güngör, sağlık sigortasının yalnızca mevcut ihtiyaçlar için değil, gelecekte ortaya çıkabilecek yüksek maliyetli sağlık risklerine karşı da koruma sağladığını söyledi.
Network yapısı fiyatı etkiliyor
Sağlık sigortalarında sıkça karşılaşılan “network” kavramına da değinen Güngör, anlaşmalı hastanelerin farklı segmentlerde sınıflandırıldığını belirtti.
Üst segment özel hastaneleri kapsayan networklerin daha yüksek primlerle sunulduğunu ifade eden Güngör, daha ekonomik hastane ağlarının ise bütçe dostu alternatifler oluşturduğunu söyledi. Böylece farklı gelir gruplarına uygun sağlık sigortası seçenekleri sunulabildiğini dile getirdi.
Temel teminatlar neleri kapsıyor?
Güven Güngör’e göre sağlık sigortalarında iki temel teminat bulunuyor:
- Yatarak tedavi teminatı
- Ayakta tedavi teminatı
Yatarak tedavi kapsamında ameliyat, yoğun bakım, kemoterapi, radyoterapi ve diyaliz gibi yüksek maliyetli tedavilerin yer aldığını belirten Güngör, bu giderlerin bazı durumlarda milyonlarca liraya ulaşabildiğini söyledi.
Ayakta tedavi teminatının ise doktor muayeneleri, laboratuvar testleri, görüntüleme hizmetleri ve rutin sağlık kontrollerini kapsadığını ifade etti.
Sağlık geçmişi eksiksiz beyan edilmeli
Programda en kritik konulardan birinin sağlık geçmişinin doğru şekilde paylaşılması olduğunu vurgulayan Güngör, sigorta şirketlerinin poliçe başlangıcından sonra ortaya çıkan riskleri güvence altına aldığını hatırlattı.
Birçok kişinin mevcut hastalıklarının da otomatik olarak teminat kapsamında olduğunu düşündüğünü belirten Güngör, bunun yanlış bir algı olduğunu söyledi. Başvuru sırasında tüm sağlık bilgilerinin eksiksiz şekilde paylaşılmasının ileride yaşanabilecek sorunların önüne geçeceğini ifade etti.
Bekleme süreleri uygulanıyor
Sağlık sigortalarında belirli hastalıklar için bekleme süresi uygulandığını belirten Güngör, tamamlayıcı sağlık sigortalarında genel olarak 3 ay, özel sağlık sigortalarında ise yeni düzenlemelerle birlikte 6 aya kadar bekleme süreleri bulunabildiğini söyledi.
Bazı risklerin poliçe dışında bırakılabildiğini, bazı durumlarda ise ek prim uygulanarak teminat kapsamına alınabildiğini kaydetti.
Primler nasıl hesaplanıyor?
Sağlık sigortalarında fiyatlandırmanın birçok faktöre bağlı olduğunu belirten Güngör, şu unsurların prim üzerinde etkili olduğunu söyledi:
- Yaş
- Cinsiyet
- İkamet edilen il ve ilçe
- Seçilen hastane ağı (network)
- Teminat kapsamı
- Ek hizmetler
Sadece yatarak tedavi teminatı içeren poliçelerin daha uygun fiyatlarla sunulabildiğini belirten Güngör, ayakta tedavi ve ek teminatların eklenmesiyle primlerin değişebildiğini ifade etti.
Hasarsızlık indirimi uygulanıyor
Sağlık sigortalarında da hasarsızlık indirimi bulunduğunu belirten Güngör, belirli kullanım seviyelerinin altında kalan sigortalılara yüzde 10’dan başlayıp yüzde 50’ye kadar ulaşabilen indirimler sunulabildiğini söyledi.
Bu uygulamanın uzun vadede poliçe maliyetlerini kontrol altında tutmaya yardımcı olduğunu kaydetti.
Ömür boyu yenileme garantisi kritik önemde
Sağlık sigortalarında dikkat edilmesi gereken en önemli konulardan birinin ömür boyu yenileme garantisi olduğunu vurgulayan Güngör, bu hakkı kazanan sigortalılara sonradan ortaya çıkan sağlık sorunları nedeniyle ek prim veya teminat kısıtlaması uygulanamadığını belirtti.
Ömür boyu yenileme garantisinin, gelecekte oluşabilecek ciddi sağlık risklerine karşı en önemli güvencelerden biri olduğunu ifade eden Güngör, sigorta şirketi seçerken bu uygulamanın şartlarının mutlaka incelenmesi gerektiğini söyledi.
Sağlık sigortası seçerken nelere dikkat edilmeli?
Güven Güngör, sağlık sigortası yaptırmayı düşünenlere şu tavsiyelerde bulundu:
- Sağlık geçmişinizi eksiksiz beyan edin.
- Ömür boyu yenileme garantisi şartlarını inceleyin.
- Anlaşmalı hastane ağının genişliğine dikkat edin.
- Yaşadığınız bölgede güçlü hizmet ağı bulunan şirketleri tercih edin.
- Şirketin finansal gücünü ve sürdürülebilirliğini araştırın.
- Teminat kapsamını ve muafiyetleri detaylı şekilde okuyun.
Güngör, sağlık sigortasının kısa vadeli bir ürün değil, uzun yıllara yayılan bir güvence sistemi olduğunu belirterek, doğru poliçe ve doğru şirket seçiminin gelecekte ortaya çıkabilecek yüksek sağlık harcamalarına karşı önemli koruma sağlayacağını vurguladı.
