Son yıllarda büyük veri (big data), üretken yapay zekâ (generative ai), robotik çözümler (RPA), sürücüsüz araçlar, kuantum bilgisayarlar ve benzeri bilumum yeni nesil kavram havada uçuşuyor.
Bu tarz yeni trendler ve kavramlar ilgi çekmekle birlikte, bir taraftan günlük koşuşturma ve telaşe içinde boğuşan birçoklarımız için muhtemelen oldukça soyut, uzak ve karışık geliyor. Aslına bakarsanız, ben de bazen aynı hisse kapılıyorum.
Bu sebeple okuduklarıma, dinlediklerime, izlediklerime ve kendi izlenimlerime dayanarak, önümüzde bir toz bulutu kıvamında duran bu gelecek resmine daha yakından bakmak ve yeni nesil sigortacılığa ilişkin bazı somut öngörüler ortaya koymak istedim.
Aslında bunu, sigorta sektörünü gelecekte nelerin beklediğine dair bir fal olarak kabul edebilirsiniz.
Bu sayede sektörün geleceğini daha fazla etkilemesi muhtemel başlıkları netleştirmek mümkün olur diye düşündüm.
3 vakte kadar sigorta sektöründe neler değişecek, ne gibi yeniliklerle karşılaşacağız? Bu sorunun yanıtını 10 madde ile özetleyelim;
1.Sigorta değer zincirinin istisnasız tüm halkaları önce dijitalleşti, şimdi daha akıllı ve otonom hale gelecek
Dijital sigortacılık denince akla genelde satış, pazarlama ve dağıtım fonksiyonları geliyor. Oysa ki bahsedilen dijital dönüşüm çok daha geniş ve çok daha bütünsel bir değişim yaratıyor. Müşteri ile olan iletişim, fiyatlama, ürün yapıları, dağıtım kanalları, hasar ve diğer tüm satış sonrası hizmetler başta olmak üzere sigorta değer zincirinin tüm halkaları dijitalleşti. Şimdi de üretken yapay zekâ uygulamaları, yapay zekâ ajanları ve benzeri yeni nesil teknolojiler sayesinde tüm halkalar çok daha akıllı, algoritmik öngörülere dayalı, kişiselleştirilmiş ve otonom olarak çalışan bir yapıya dönüşecek. Yani, önce dijitalleşen halkalar şimdi de akıllı ve otonom hale gelecek.
2. Akıllı veriyi akıllı kullanabilen, günlük hayata yansıyan proaktif değer önerilerine dönüştürebilmek kritik başarı faktörü olacak
Mobil iletişim, giyilebilir cihazlar, bağlantılı otomobiller, akıllı evler, sosyal medya ve internet içerikleri şirketlerin kullanımına çok daha geniş, çok daha güncel ve tamamıyla kişisel bir “Big Data” seti sunuyor. Öte yandan tüm bu akıllı veri havuzundan üretilen aklın günlük hayata ve müşteriye yansıması konusunda hala ciddi bariyerler var. Kaçınılmaz olarak, geleneksel veri tabanı, veri madenciliği uygulamaları yerini çok daha farklı boyutta bir bilgi platformuna bırakmak üzere. Asıl olay, algoritmalar, yapay zekâ çözümleri ve veri bilimi sayesinde üretilen değeri ürünlere, operasyonel iş modellerine ve müşteri deneyimine yansıtabilmek. Bu sorunu çözen ve akıllı veriden ürettiği aklı günlük hayata akıllı olarak yansıtmayı başarabilen şirketler açık ara öne çıkacak.
3. Sigorta karşılaştırma, fiyat araştırma ve satın alım süreci yapay zekâ platformlarına kayacak
Mevcut yapıda Google reklamları, çerez (cookie) gibi araçlar yardımıyla müşteri edinim süreci boyut değiştirecek. Müşteriler aradıkları ürünü, hizmeti, referans ve yönlendirme desteğini kullandıkları yapay zeka uygulamalarından bekleyecek. ChatGPT ve benzeri yapay zeka ürünleri kendi uygulama dükkanı ve internet tarayıcılarını kullanıma sundu bile. Müşteriler artık klasik şekilde Google araması yapıp, çıkan listedeki şirketler üzerinden sigorta karşılaştırması yapmak yerine, bu hizmeti direk olarak yapay zeka uygulamasından alacak. Pek çok hizmet gibi sigorta ürünlerine yönelik dijital pazarlama fonksiyonu da yapay zekâ platformlarına kayacak.
4. Mobil teknolojiler, yapa zeka ve blockchain ile birlikte, ürün yapıları değişecek, kişiselleştirilmiş ve parametrik çözümler yaygınlaşacak
Yeni sigorta tüketicileri, ürün yapısı, sunulan hizmetler ve fiyatlama açısından daha kişiselleştirilmiş ürünler talep edecekler. Ayrıca, standart yıllık vadeler yerine, daha esnek, ihtiyaç anında alınıp, istendiğinde teminatı durdurulabilen “on demand” ürünler çoğalacak. Farklı vadelerdeki bir çok poliçeyi takip etmek yerine, “her şey dahil” yapıda, tek ürünle pek çok ihtiyacın kolayca karşılanması popüler hale gelecek. Bu tarz sigorta hizmetlerinin abonelik ve üyelik mantığıyla sunulduğu modeller yaygınlaşacak. Blockchain alt yapısı ve entegre sistemlerin yaygınlaşmasıyla, parametrik yapıdaki ürünler daha yoğun ve kolaylıkla sunulmaya başlanacak.
