Türkiye’de para transferlerine ilişkin önemli bir düzenleme 15 Mart 2026 tarihinde yürürlüğe giriyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) koordinasyonunda hazırlanan yeni uygulamaya göre, bankacılık sistemi üzerindeki yüksek tutarlı para transferlerinde açıklama zorunluluğu getiriliyor. 2026 Ocak ayında planlanan ancak ertelenen düzenlemede başlangıçta 200 bin TL olarak belirlenen eşik, yapılan son değerlendirmelerle 400 bin TL’ye yükseltildi; bu tutarın üzerindeki para gönderimlerinde işlem açıklamasının yazılması zorunlu olacak.
Yeni düzenlemeyle birlikte, 15 Mart 2026’dan itibaren internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan tek seferde veya parça parça toplamı 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde kullanıcıların, transferin amacına ilişkin en az 20 karakter uzunluğunda detaylı açıklama girmesi gerekecek. Bu açıklama, “kira ödemesi”, “ticari ödeme”, “borç ödemesi” gibi işleme dair net bilgileri içermeli; aksi takdirde bankalar işlemi onaylamayabilecek.
Uygulama bununla sınırlı kalmayacak. Belirlenen sınırdan yüksek seviyelerdeki işlemler için ek yükümlülükler de bulunuyor:
-
2 milyon TL – 20 milyon TL arası transferlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak,
-
20 milyon TL ve üzeri işlemlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve resmi belgeler talep edilecek.
Yeni uygulamanın temel hedefi, kayıt dışı ekonomi, suç gelirlerinin aklanması ve yasadışı finansman türleriyle mücadele kapsamında bankacılık sistemi üzerindeki gözetim ve şeffaflığı artırmak; yüksek tutarlı para hareketlerini daha etkin şekilde izlemek olarak açıklandı. Eksik ya da yetersiz açıklama girilmesi halinde banka tarafından tarafın transferine izin verilmemesi de düzenlemenin kritik unsurlarından biri olacak.
